Hur räknar du ut din besparing på att samla lån?
Snabbaste vägen till ett konkret svar är att räkna på dina egna siffror. Fyll i dina nuvarande lån med belopp och ränta i kalkylatorn, ange ränta och löptid för ett nytt samlat lån, och se direkt vad skillnaden blir per månad och totalt.
Dina nuvarande lån
Nytt samlat lån
Observera: Detta är en ungefärlig beräkning. Din faktiska ränta sätts individuellt baserat på en kreditprövning via UC.
Kalkylatorn räknar med annuitetslån, samma modell som bankerna använder. Vill du först förstå mekaniken bakom siffrorna förklarar vår guide om hur det fungerar att samla lån hela processen steg för steg.
Hur mycket sparar olika hushåll på att samla lån?
Olika hushåll sparar ungefär 450 till 850 kr i månaden i räkneexemplen nedan, som bygger på annuitetsberäkningar i juni 2026 och visar tre vanliga skuldsituationer. Räntan på det nya lånet sätts alltid individuellt, nivåerna här är illustrativa.
Exempel 1: Samla kreditkortsskulder på 85 000 kr
Två kreditkort och en kontokredit på totalt 85 000 kr med en snittränta på 19,5 procent kostar 2 564 kr i månaden att betala av på fyra år. Samlas skulden i ett lån med 9 procents ränta och samma löptid sjunker månadskostnaden till 2 115 kr. Besparingen blir 449 kr per månad och cirka 21 500 kr över hela perioden, utan att återbetalningstiden förlängts med en enda månad.
Exempel 2: Samla fem smålån på 60 000 kr
Fem smålån på tillsammans 60 000 kr med 22 procents snittränta kostar 2 292 kr i månaden på tre års avbetalning, plus ungefär 95 kr i månaden i aviavgifter från fem olika långivare. Ett samlat lån på 10 procent kostar 1 936 kr i månaden, med en enda avi. Total besparing: drygt 450 kr per månad och cirka 16 000 kr över tre år. Just smålånen är ofta dyrast att behålla, vilket vår genomgång av att samla sms-lån och smålån visar i detalj.
Exempel 3: Samla större lån på 320 000 kr
Ett äldre privatlån, ett billån och kreditkortsskulder på totalt 320 000 kr med 12,5 procents snittränta kostar 5 289 kr i månaden på åtta år. Samlat till 7,5 procent blir månadskostnaden 4 443 kr. Det ger 846 kr lägre månadskostnad och en total besparing på drygt 81 000 kr, den största summan i våra exempel eftersom både skulden och räntegapet är stora.
Varför blir besparingen så stor när du samlar dyra lån och krediter?
Besparingen kommer från tre källor samtidigt: räntegapet, avgiftsstaplingen och löptidsdisciplinen. Räntegapet är störst, ett kreditkort på 19 procent mot ett samlingslån på 8 procent betyder att mer av varje inbetald krona amorterar skulden istället för att betala ränta.
Avgifterna är den dolda posten. Fem krediter betyder ofta fem aviavgifter på 15 till 29 kr i månaden, alltså upp till 1 700 kr om året som försvinner helt när allt samlas på en faktura. Räntenivån du till slut får avgör hur stor totalvinsten blir, och vad som krävs för att få bäst ränta på ditt samlingslån kan du påverka mer än de flesta tror.
När sparar du ingenting på att samla lån?
Du sparar ingenting på att samla lån om det nya lånets effektiva ränta är högre än snitträntan på dina nuvarande krediter, eller om du förlänger löptiden så mycket att den lägre månadskostnaden äts upp av fler betalningsår.
Det klassiska misstaget är att jämföra månadskostnad istället för totalkostnad. Ett lån på 100 000 kr till 9 procent kostar 2 075 kr i månaden på fem år men bara 1 267 kr på tio år. Den lägre månadssiffran ser ut som en besparing, men totalkostnaden stiger från 124 500 kr till 152 000 kr. Regeln är enkel: behåll din nuvarande löptid om du kan, och se den lägre månadskostnaden som en bonus, inte som målet. En fullständig genomgång av fördelar och nackdelar med att samla lån hjälper dig se om din situation hör till dem där kalkylen inte går ihop.
Vanliga frågor om att spara pengar på att samla lån
Sparar jag pengar på att samla mina lån?
Ja, om det nya lånets effektiva ränta är lägre än snitträntan på krediterna du löser. Har du kreditkort, delbetalningar eller smålån är svaret nästan alltid ja, medan ett enda billigt privatlån sällan blir billigare av att flyttas.
Hur mycket kan man spara på att samla lån och krediter per år?
En typisk besparing ligger mellan 4 000 och 18 000 kr per år beroende på skuldens storlek och räntegapet. Den som löser 85 000 kr i kreditkortsskuld sparar runt 5 400 kr om året, medan större samlingar på 300 000 kr kan ge över 10 000 kr årligen.
Kan samla lån hjälpa mig att spara även med liten skuld?
Ja, även små skulder ger besparing om räntegapet är stort. Fem smålån på totalt 30 000 kr med 22 procents ränta kostar mer per lånad krona än någon annan skuldtyp, och redan en halvering av räntan plus slopade aviavgifter märks direkt i månadsbudgeten.
Hur snabbt märks besparingen när jag samlat mina lån?
Besparingen syns från första månadsbetalningen på det nya lånet. Löser du krediterna i mitten av en månad kan första fakturan se annorlunda ut på grund av ränteperioder, men från månad två är den nya, lägre kostnaden din normala nivå.
Är det värt att samla lån om räntan bara sjunker lite?
Ja, ofta. En procentenhet lägre ränta på 200 000 kr är 2 000 kr om året, och lägger du till slopade aviavgifter från flera krediter blir även en liten räntesänkning lönsam. Blir den nya räntan däremot högre än din nuvarande snittränta ska du tacka nej.